平安擬設征信公司 部分小貸對“獨立性”存疑慮

每經編輯｜每經記者 梅俊彥 實習記者 王平祿發自深圳    

每經記者 梅俊彥 實習記者 王平祿發自深圳

近日，一位平安集團知情人士向《每日經濟新聞》記者透露，平安集團擬出資約5000萬元成立征信公司，目前方案已經提交集團審批，通過后將正式向央行申請。

據平安集團相關人士透露，馬明哲去年年底曾邀請央行一位副行長就平安集團設立征信公司的問題進行溝通交流。目前，平安集團也正就此事與騰訊和銀聯洽談合作。

據了解，新征信公司的目標客戶主要是小額貸款公司、網貸平臺等。不過，深圳一家小額貸款公司高層對《每日經濟新聞》記者表示，考慮到上傳的客戶信用信息可能存在泄露的問題，不會向非獨立的第三方征信公司購買信用報告。

征信公司“補缺”

深圳一位國有大行人士對《每日經濟新聞》記者表示，信用報告在銀行風控體系中發揮著重要作用，只要有 “連三累六”（即在信用報告中2年內連續3次或者累計6次信貸逾期），就不能獲得貸款。

人人聚財CEO許建文對《每日經濟新聞》記者表示，人人聚財考察客戶信用報告的時候，主要也是關注逾期情況，標準比“連三累六”略松。

據記者了解，銀行有真實的業務需求就可以查看客戶在人行的信用報告，而小額貸款公司和P2P公司獲得客戶委托之后，可以到人行和征信公司去索取信用報告。

許建文表示，人行的信用報告包含了客戶在銀行系統的信用信息，而深圳鵬元征信和北京安融惠眾等征信公司提供的報告則囊括了客戶在小額貸款公司和P2P公司的信用信息，可補充人行信用報告的不足。

一位小額貸款公司高層對 《每日經濟新聞》記者表示，多設立獨立的征信公司是好事，有望通過競爭降低購買成本，也能促進征信系統更加完善。

據悉，目前小額貸款公司到鵬元征信購買每份信用報告需要交付約100元至180元，費用一般由小額貸款公司承擔。

“關于設立這個征信公司，馬明哲去年已經跟央行領導談過。今年國務院頒布的《征信業管理條例》開始實施，就開始運作了。”上述接近平安集團人士對《每日經濟新聞》記者表示。

小貸公司有擔憂

華南地區一家小額貸款公司的高層對《每日經濟新聞》記者表示，如果平安設立的征信公司是對外的，不會考慮到該公司購買信用報告。

“在征信公司購買信息也意味著上傳客戶信息，我們會擔心平安集團旗下的公司通過征信公司獲得客戶信用信息，如果這樣的話，會影響我們的商業利益。”上述小貸公司人士對 《每日經濟新聞》記者表示。

“如果不是獨立的第三方征信公司，我們是絕對不會跟他們有業務往來的。”上述小額貸款公司高層對記者表示，地下信用信息市場讓他對征信公司保持警惕。

去年，宜信公司向江蘇銀行購買信用報告因為人行的一份文件而遭到曝光。當時《每日經濟新聞》記者從宜信內部人士處獲得的資料顯示，向宜信提供信用報告的或不止江蘇銀行一家，另有兩家國有大行和一家農村信用合作聯社也涉嫌把客戶信用報告提供給宜信。

宜信上述內部人士對《每日經濟新聞》記者透露，宜信向銀行購買信用報告的成本是每份20元～50元。當時人行的文件顯示，宜信從江蘇銀行獲得的信用報告有3.2萬余份，由此可見，個人信用信息的價值所在。

其實，江蘇銀行上述事件只是地下信用信息市場的冰山一角。廣東一位小額貸款公司人士對《每日經濟新聞》記者表示，國內很多小額貸款公司都會向銀行購買信用報告，市場對信用信息的需求巨大。

平安集團相關人士也對 《每日經濟新聞》記者指出：“一般借款人來到陸金所 （平安旗下的P2P融資平臺）借錢，提供社保，工資的銀行流水就夠了。不過，以后如果要推出10萬元以上的產品的話，要做好風控，可能就有賴于審查客戶的信用報告了。”

或引入外部股東

“新征信公司的注冊資金約5000萬元，總部在上海，成立以后還會考慮引進像騰訊和銀聯這些外部股東。”上述平安集團知情人士對《每日經濟新聞》記者表示。不過，上述消息未獲騰訊和銀聯方面證實。

據報道，央行2月中旬召開了全國征信工作電視電話會議，央行相關負責人在會上提出要密切跟蹤金融機構業務需求，豐富征信產品與服務。

“新征信公司的目標客戶是小額貸款公司、網貸平臺等，跟人行征信系統和鵬元征信等征信公司的差別化競爭力，可能在于信息增值服務、風險管理和風險模型。”上述平安集團人士對《每日經濟新聞》記者表示。

最近，美國摩根大通銀行按揭貸款部風險分析師楊根深撰文介紹了美國的征信產品。美國最為廣泛使用的產品即FICO信用分數，三大信用局各自輸出自己的FICO信用分數，分數越高，信用記錄越好，成為金融機構風控的參考指標之一。

上述平安集團人士對《每日經濟新聞》記者指出：“平安集團旗下有銀行、證券、保險、信托和P2P等公司，掌握了很多客戶的信用數據，同時也有獲得信用報告的需求。如果能夠引進騰訊和銀聯，就意味著還會加入電商消費記錄和刷卡記錄，到時數據是非常豐富的。”