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          監管層排查貸款分類真實性 銀行撥備無懼不良貸款上升隱憂

          2012-02-29 01:35:42

          目前銀監會已經要求各商業銀行對貸款五級分類進行自查和抽查,這是一次銀行大面積清理不良貸款的機會。

          每經編輯|每經記者 李靜瑕 發自北京    

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          每經記者 李靜瑕 發自北京

          在歷經2009年~2011年25萬億元的天量新增信貸之后,今年銀行不良貸款進入上升周期的預期已然成為了市場的擔憂。

          昨日,有媒體消息稱,目前銀監會已經要求各商業銀行對貸款五級分類進行自查和抽查。在銀行人士看來,這是一次銀行大面積清理不良貸款的機會。

          “像上市銀行,因為有嚴格的審計,所以在貸款的分類上面,應該是比較真實的。”某國有銀行相關分行負責人告訴 《每日經濟新聞》記者,此次監管層要求貸款分類真實性檢查,可能會引發相關分類的調整,不良貸款也可能因此會有所反彈。

          部分銀行不良率或被推高

          “從今年的情況來看,就怕因為企業逃債而引發銀行的不良(貸款增加)。在貸款的監管上,今年只會比去年更嚴。”一股份制銀行內部人士對《每日經濟新聞》記者表示。

          2011年的銀行業統計數據顯示,去年第四季度不良貸款一改之前的“雙降”趨勢,不良貸款余額由三季度的4078億元上升201億元,達到4279億元。不良貸款率也從三季度的0.9%,上升0.1個百分點到1%。

          通常而言,貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五大類,其中后三類就已經劃歸為不良貸款。從銀監會的統計數據來看,2011年第四季度銀行的次級、可疑類貸款余額較該年第三季度分別上升了189億元、16億元達到1725億元和1883億元。

          上述國有銀行人士告訴記者,目前一些銀行為了避免出現太高的不良貸款,有些界定模糊的貸款項目可能存在歸類到關注貸款的情況。監管層的此次審查,也許會提升這些銀行的不良貸款。到銀行發布季度業績報表的時候,這點會體現出來。

          中金公司相關報告稱,2012年上半年將是不良貸款暴露的關鍵時期。根據該公司的調研,在一些民間借貸盛行、銀行貸款有多方擔保的地區,部分銀行的不良率有小幅攀升,某地銀行不良率已經出現了兩個季度連續上升的狀況。

          “即使沒有銀監會的此次貸款分類檢查,目前整個經濟環境下,銀行的不良貸款也會有所反彈。”上述國有銀行人士稱,如果排查出一些不良貸款歸類有誤差,那也是真實的不良貸款,銀行遲早要面對。

          當前的撥備覆蓋足以應對

          在《每日經濟新聞》記者的采訪中,一位銀行分析人士預測,綜合各類因素,今年銀行不良貸款率將上升0.8個百分點。天相投資相關報告預計,在房地產開發貸款占比相對較低,平臺貸允許展期一次的情況下,不良貸款將“溫和暴露”,2012年銀行業不良貸款率將在1.2%左右。

          一位證券公司銀行研究人士對《每日經濟新聞》記者表示,銀行業不良貸款從趨勢上講,將會迎來一個上升的過程,這將在一定程度上影響銀行2012年的業績。

          他分析認為,房地產行業相關的上下游貸款可能是需要銀行關注的、容易產生不良貸款風險的領域。原材料相關企業的貸款也需要受到關注,比如最近的鋼材等行業。平臺貸方面,因為總體可以延期,銀行在此處產生不良貸款的風險相對緩和。

          小微企業信貸,是銀行較為擔心的領域。但是上述銀行分析人士表示,國家鼓勵銀行支持小微企業信貸,對不良率設置了相當的容忍度,主要是小微企業貸款的規模不是很大,對整體不良貸款的影響仍然可控。

          “不良率上升有對之前信貸放量的消化,但是目前銀行的撥備覆蓋是完全能夠應對的,只要經濟層面不出現幅度加大的起伏。”上述國有銀行人士稱,目前該行也采取了相關措施來嚴控不良貸款。首先是在信貸規模方面在降低總量,同時信貸投向也實行“有保有壓”,對行業也有不同的風險偏好。對于業務人員方面,會加強對后臺信貸審核的把關。

          上述銀行分析人士向記者表示,目前銀行的撥備覆蓋率即使不提升也可以應對不良率的上升。但是如果撥貸比的要求實施,或者提升撥備覆蓋率的話,會使得銀行利潤降下來。

          根據銀監會的數據統計,2011年末,銀行業的撥備覆蓋率已經達到278.1%,較上期提升了60.4個百分點。

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