譚浩俊：有多少“玉衣騙貸案”潛伏在銀行里？

譚浩俊

    此案的始發時間是2000年9月，當時華爾森集團總裁謝根榮僅僅利用其控制的一個名叫  “東華金座”項目的開發收益權，就通過簽訂555份虛假《個人住房貸款借款合同》，從中國建設銀行北京市分行的5家支行騙取貸款總額6.6億余元。此后，雖然發現了華爾森集團存在騙貸行為，但是，相關銀行并未迅速采取措施，而是繼續給謝根榮提供信貸支持，又向謝根榮發放了5000萬元貸款和開具了4.5億余元銀行承兌匯票。

    從表面看，銀行此后的放貸及開具承兌匯票行為，是因為兩件經專家“評定”價值24億元的“玉衣”；實質上，這也是銀行經營浮夸行為的進一步延伸。因為在發現謝根榮存在嚴重騙貸行為的情況下，即便兩件“玉衣”值24億元，也應當首先采取避險手段，把前面的騙貸問題解決好，而不是再次給謝根榮放款和開具承兌匯票。

    筆者能夠想到的原因是，如果首先采取措施解決前面的騙貸問題，那么，相關銀行及其工作人員將很難逃脫責任。于是，就把24億元的“玉衣”當成了“救命稻草”，最終陷入了新的騙貸漩渦之中。

    現實生活中，類似的現象并不少見，特別在房地產領域，很多貸款都是這樣一環接一環地“套”下去的。這種“空手套白狼”不僅造就了許多億萬富翁，也給銀行埋下了許多風險。毫不客氣地說，中國的房地產所以泡沫泛濫，很大程度上與銀行浮夸而不規范的經營行為是分不開的，與銀行向開發商亂放、濫放貸款也是分不開的。

    就“玉衣”騙貸案而言，謝根榮為什么要編造555份虛假購房合同？因為銀行“吃”這一套，“需要”這一套。如果銀行對開發商的貸款像對實體經濟的貸款一樣嚴格，需要有足夠的財產抵押，需要有信得過的擔保，謝根榮的騙貸行為就不可能得逞。

    這就帶來一個更深層次的問題，那就是銀行到底應當如何支持經濟發展、如何規范經營行為？眾所周知，近年來，雖然銀行的貸款規模越來越大，流通中的貨幣量也越來越多，但是，實體經濟、特別是中小企業資金緊張的矛盾卻越來越突出，很多企業因為資金問題被迫歇業，甚至破產。一個十分重要的原因，就是銀行對實體經濟、尤其是中小企業的貸款門檻越來越高。相反，對虛擬經濟卻是有求必應，即便風險再大，也是在所不辭，以至于許多產業資本也被迫轉向了虛擬經濟，進入房地產等領域，嚴重影響了實體經濟的發展。

    試想一下，一個“開發收益權”和兩件價值不靠譜的“玉衣”，就能從銀行獲得高達10億的貸款和承兌匯票，銀行的經營行為不值得反思嗎？

    至于有多少類似  “玉衣騙貸”的行為潛伏在銀行里，也只有在風險真正出現時才能得到驗證。也正因為如此，“玉衣騙貸案”不僅揭示了銀行在監管方面的問題，更暴露了銀行在經營行為方面的浮夸。如何改變這種浮夸行為，把信貸投放的重點轉向實體經濟和中小企業，是監管機構和所有銀行必須認真解決的問題，而不是只發發文件、嘴上說說，而看不到實際行動。

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