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          信用卡分期買車搭售保險 受益人寫銀行

          2011-07-26 01:18:39

          每經記者  萬敏  發自北京

           

              “具體車貸業務的利潤率有多少,我們還沒有專門統計過,但至少是在賺錢可以肯定。”一家商業銀行信用卡部門人士表示,由于信用卡車貸業務的重要程度正在上升,該行在信用卡業務部門內部已經整理出專門的條線來工作。

              在信貸收緊時期,借道信用卡業務進行放款,成為不少銀行騰挪信貸空間的手段之一。

          信貸額度不重疊

           

              “分期購買的額度和信用卡額度是兩個額度,互相不會占用,但是每期都會在信用卡賬單里顯示,通過信用卡渠道還款。”一家從事信用卡分期購車業務已久的股份制商業銀行工作人員向《每日經濟新聞》記者表示。

              而上述商業銀行人士則表示,不管是信用卡的授信額度還是信用卡分期購買的額度,總的來算都是包括在銀行信貸額度之內的,只是因為今年以來信貸收緊,從個人消費貸款部分發出去的話,風險權重的計算比信用卡渠道要大,因此更多銀行愿意“借道”信用卡。

              目前,我國商業銀行零售貸款中,個人住房按揭貸款的一般風險權重計量為50%,非按揭貸款為100%。

              1月27日,《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》開始實施,規定信用卡未使用授信額度將以50%系數被納入加權風險資產,并要求商業銀行在半年內完成調整。

              信用卡業務的授信額度使用率也成為緊缺信貸的救火隊員。

              5月18日,央行發布的《2011年第一季度支付體系運行總體情況》顯示,各銀行未使用的信用卡授信總額超過1.6萬億元。

              據一家股份制商業銀行信用卡車貸業務客服人員介紹,以一款東風標志307為例,最長可以分兩年,手續費一年是3.5%,兩年7%,手續費要一次付清,首付不能低于40%,“辦理的話首付和定金都不能刷本人的信用卡,只要按期還款是沒有利息的。”

              按目前市場價格,該款車平均價位為10萬,也就是說辦理兩年的貸款,銀行可以收取7千元的手續費,比起銀行一年至三年期的基準貸款利率6.65%要豐厚得多。

          保險理賠或費勁

           

              盡管信用卡分期買車能早日實現成為有車族的夢想,但是畢竟還需要看銀行臉色。

              上述股份制商業銀行客服人員表示,購買后車輛是抵押給銀行的。因此有幾個險種是必須要買的。“畢竟款項是銀行幫您墊付的,所以在貸款期間銀行有這樣的要求。對保險公司沒有限制。”例如,第三方責任險不低于人民幣20萬,盜搶險全額投保,車損險80%要大于分期金額等。其中,保險第一受益人是該銀行信用卡中心。

              首都經貿大學勞動經濟學院教授朱俊生表示,第三方責任險保障的是第三方受害人,而顯然受害人不可能是銀行,所以對于第一受益人為銀行還是有些不太好理解的。

              一位保險公司產險業務負責人表示,這樣的情況此前還未聽說。

              上述股份制商業銀行工作人員表示,如果出險的話,金額高于5千,車主需要到該行開出一個證明去保險公司辦理理賠,如果低于5000元,可以直接找保險公司。“需要銀行出證明的話,可能在一兩個工作日能解決。”

              一位車齡10年以上的車主在聽到記者介紹這種情況后,認為還是有些不方便的地方,尤其是這種相對來說比較復雜的業務,先跑銀行,再跑保險公司還是會耽誤正常的工作時間。

              好在當購車貸款還清,從銀行解除抵押后,由于一般保險的投保期都是一年,今后是否還購買這些保險項目就沒有限制了。

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