張敬偉：跨行提款收費追漲 國有大銀行太霸道

張敬偉

        記者調查發現繼包括工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行在內的四家國有大行全部實施同城跨行手續費4元的標準后，交通銀行、廣發行等部分股份制銀行也從本月開始正式上調這一手續費。

        （7月25日《廣州日報》）

        同城跨行提款收取4元手續費，和以往相比已是漲了2元，而四大國有銀行同時提價，也帶動了其他股份制銀行的追漲。這種做法，自然讓人們感到不滿。不是因為人們付不起多收的2元錢，而是這種做法太過霸道。

        當初辦理各種信用卡時，各大銀行幾乎是求著客戶辦理。這個時候，客戶在銀行眼里都是上帝；即使（客戶）不求上帝待遇，雙方也是互簽協議合同的。既然如此，協議雙方就是平等的權利義務關系。甲方乙方，無論是誰，只要約定的權利義務關系有所變化，都應該告知對方，在獲取對方同意之后再確認更改后的權利義務關系。這是市場經濟的通則，也是法治社會的基礎。

        人們不禁要問，四大國有銀行在跨行提款手續費漲價之前，是否告知了持卡用戶？答案是否定的。一是持卡者取錢時才發現手續費提高；二是從銀行的做法源自上級的通知。故而，不管銀行漲價的理由如何，在漲價程序上都是違背契約精神的。持卡用戶的權利被打了折，利益受了損，而漲價的銀行則獲得了不當之利。

        國有銀行追漲跨行提款手續費，是霸王合同對平等契約的綁架，折射了為客戶服務的“道”的淪喪，而只剩下了為利而“謀”的資本本性。

        浸潤于中國人靈魂深處的金錢道德觀是“君子愛財，取之有道”。對于廣大的持卡用戶而言，把自己的錢存放到銀行里，靠儲蓄生利，這種求財的行為當然是君子所為；取錢的方式也充滿了道德屬性。同樣的，四大國有銀行如果按照契約精神，和廣大持卡戶協商好跨行提款的收費需漲價問題，經過博弈達成漲價共識，這樣的漲價同樣是“君子行為”和“取財有道”。遺憾的是，四大國有銀行暗箱操作，是偷偷摸摸的陰謀，而非光明正大的君子行為。

        其實，銀行逐利的不僅僅有暗的“陰謀”，還有公開的“陽謀”——一邊廂是包括數零費、小額賬戶管理費等不同名目的收費項目不斷“升級”，另一邊廂卻是關停個體商戶的POS機刷信用卡功能等服務“降級”，市民對于銀行“不對等”表現有著越來越多的質疑。

        因為人們發現，雖然銀行越來越多，廳堂建筑也越來越美，但是銀行的服務質量卻是不見提高，銀行里的排長隊現象屢見不鮮。往往是大多數的窗口為門可羅雀的VIP用戶所設，只有很少的窗口為普通人所用。雖然銀行越來越勢利，服務質量越來越低，但是收費名目卻是越來越多，各種費用也是水漲船高。

        無論“陰謀”還是“陽謀”，只要背離了契約精神，就是違逆了應盡的責任之道。具有諷刺意義的是，在人們的心目中，本來國有銀行應該在道義與利欲的抉擇中更該選擇前者，充當高效服務的典范標本。可是，在利益面前，四大國有銀行卻是搶在了前邊，反而是股份制或民營性質的銀行，更懂得契約精神和具有服務意識。

        市場經濟不愧是試金石，試出了一些銀行以人為本的本色，也試出了很多銀行私利至上的本性。不過，隨著金融市場的開放，更多所有制性質的銀行參與市場競爭，那些講求服務質量和符合市場之道的銀行才更有生命力。



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